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论文方式解析-精准扶贫视角下农村普惠金融发展对经济增长的影响

2021-02-22 12:01


   在目前存在的文献中,一般研究某些国家或者是某些特定地区的金融发展历史和地区的经济增长方面的内容相对较多,然而详细讨论贫困农村的金融模式发展与经济发展的关系则相对很少,出现上述问题是受中国经济类型的国家情况影响的。

 

  在国外研究方面:戈德斯密斯是位专注于研究金融状况发展与经济发展之间联系的一位学者。他使用实证方法得出了,两者之间关系是一致的,具体而言就是在经济发展很快的以后,对应的金融增长速度也会快一些,这就说明了金融发展和经济增长是有着一致的联系;[2]美国的一位经济学家麦金农反而觉得金融不促进经济发展,他觉得发展中国家的经济主体所具备的技术以及前提不同,多数小中型企业筹措不出足够的资金,资本很难得到使用的效率并不高,因此会形成财政压迫。[3]

 

  国内研究方面:而国内的部分的研究者们对金融发展和经济发展之间关联的探索开始的稍微晚一些,更是多数鉴戒的国外的探索成果。姚耀军老师使用了模型和协整的分析方法,对1978年至2002年间中国农村普惠金融发展和经济发展的联系写下了论证说明,表明了中国农村普惠金融发展和经济发展有着持久平衡的联系;[4]安翔学者也同样使用模型的论证说明,在农业型经济发展的道路上,金融业的发展会对农业经济发展有着明显的增进影响,国家因此制订的宏观性经济政策是支配性变量,利率方面则和农业经济增长有着明显的相反联系;[5]王丹、张懿前辈使用模型对1992年至2005年安徽省农村普惠金融发展和农业增长的成果进行论证说明,就结论来看,对于金融的发展和农业经济发展来说确实有着持久平衡的联系,但是安徽省的农村普惠金融发展对于农业经济增长的短时间收益来说并不显著,反倒是农业经济的增长对于农村金融的发展的短时间内效用较为明显;[6]赵洪丹选取1978年至2009年数据,对我们国家非城市的金融发展和经济发展之间联系做了论证说明,我们国家农业型经济发展和金融发展之间有着持久均衡的不变联系,在这之中农村的金融范畴对农业经济的发展有着相反联系,村民的储蓄与经济的增长之间也不存在Granger的因果联系,农业的经济发展对农村的金融规模和农村普惠金融发展功效都有着相反的关系;[7]严太华、曹小春学者则以农村金融和经济发展的有关学说和帕加诺模型为根基,对四川省1989年至2008年的非城市金融发展和经济发展间的联系进行论证说明,四川省的农村金融有关效率、资本边际产出率与农业经济发展有着相对应的联系,而存储率和农业经济发展之间有着相反的联系;[8]魏雪洁学者论证说明了农村普惠金融和经济之间额联系,对浙江省的58个县的金融发展对经济发展所产生效用发表了论证表述,县级金融发展水平对该地区的经济发展有着深远的意义。[9]

 

  根据上面的表述我们可以得出,外国的科研以国家分类,在学说和经验部分都有很多论证,得出的就是财政开发和经济发展之间有着一致的关系。从侧面看,对农村普惠金融的开发和对经济发展之间联系的论证,随着测试方法的发展不断向前发展;研究的范围从宏观层面上改变为地域,然后根据地区或县的不同而有所不同。所研究的主体着重讨论非城市普惠金融开发对农业经济发展的效用,但农业经济的发展对农村金融开发的效用来说并不那么重要。中国农村普惠金融的开发与农业经济发展的联系尚缺乏系统的经验研究,两个方面的联系还需继续探索。

 

  江西省政府在2017年根据《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020年)的通知》提出要遵守政府方针和市场支配力的结合,改善基本金融服务,改善主要地区金融服务,积极探索和确立"为民族普惠农村"的可复制,可扩展的综合性金融开发模式。所有社会与健全社会建设兼容并重的全方位金融服务与安全体系,都将不断改善金融服务的适用范围、可用性和满意度,使所有市场参与者和一般公众能够公平共享财务改革与发展的成果。全面消除贫困对缓和目标贫困以及各种特定业务执行产生的实质性影响是研究相关问题的首要课题。因此,从精准脱贫的角度出发,开展了对江西省包容金融开发与农业经济增长关系的研究和具体包容财务业务开发的调研。

 

  二、普惠金融发展与经济增长的关系研究

 

  (一)、普惠金融的概念及效应

 

  普惠金融这一观念联合国于2005年做出提议,它是说明能够接受的资本为那些有着不同的金融服务要求的社会的各个阶级与群体供给相应、有用的金融服务,中小型产业、农户、城镇低收入人群等弱势群体是它们的特别关照的目标。普惠金融的发展可以提升社会福利,对经济增长有着良好的帮助,发展中国家对联合国的这一提议此赞不绝口。2013年11月,党的十八届三中全会上普惠金融首次被写入党的决议,2017年7月,习近平总书记首次提出“建设普惠金融体系”。发展普惠金融已上升为国家发展战略。

 

  普惠金融的效用,从现在已有的论证经验来看主要分成两部分:一是普惠金融的发展对经济发展造成的影响,二是普惠金融发展对减贫效率产生的影响,从侧面也反映了对经济发展提供了帮助。

 

  (二)、普惠金融与经济发展之间的关系

 

  普惠金融的对经济增长的很多方面都有着明显的改变。

 

  微观方面,小额金融将对贫困与小中型企业的经济行动带来重大改变。例如,人们经常使用财务账户,会改变消费和投资的模式,改善经济活动,促进小企业的发展,使之更健康。包容金融还可以使进入财政壁垒难度下降,提高为小中型企业筹措资金的方便程度,带来经济增长。

 

  宏观方面,金融服务的“不喜欢穷喜欢富”是富人和穷人之间的长久以来的差别并且是制约着经济发展的重大方面,一揽子的金融可以扩大财政范围,增加同等机遇的经济增长。据研究,一个国家的包容金融及经济开发将朝着同一方向发展,收入水平、平等及城市化比率与包容金融有着密切的联系。每人普惠金融的开发指数的增加将对减少城乡经济距离产生显著影响,资产普惠金融开发指数的增加对降低经济变动有着巨大的帮助。经验说明,普惠金融发展和相应区域经济增长呈现U字形:东亚普惠金融阻碍经济增长,中部和西部地区的普惠金融对促进经济增长具有重要用途。

 

  (三)

 

  、普惠金融与贫困减少之间的关系

 

  普惠金融与减贫的联系,我们可以从以下角度来分析:缺乏足够的担保,远端的位置以及不完善的金融市场基础设施,导致穷人被排除在财政之外。评价及可用性。所以,如果贫穷阶层能够确保较多信用,得到一起进步和繁荣的条件。在这个层面上来说,普惠金融的发展帮助了财政资本的平衡分配,帮助了包容性的社会层面的发展,在源头上降低贫穷。很多学者都做过这样的测试。以印度的农村地区为标本进行的结果显示,金融机构的扩张对贫穷的减少做出了贡献。拿亚洲的发展中国家作为论证目标,经验性成果说明了普惠金融明显减少了贫穷出现的可能性,其成果显示强势。根据经验,中国包容的金融开发体现了贫困减少的效果。与金融机构分布、员工分布做对比,贷款的贫困减少效果更明显。

 

  三、2013-2017年江西省农业经济增长研究

 

  江西省适合发展农业,并且农业占经济的比重相对较高,其农产品在国际市场上占有一席之地,所以江西省的农业经济容易受到来自国际市场的冲击,江西省实行以乡村振兴策略作为领导现代农业发展大局,牢牢把握建设全国知名绿色有机农产品供给根据地这一明确目的,大力推动农业供给侧结构性改革,用行动做好产业兴农、绿色兴农、质量兴农、品牌兴农等举措,使农业经济完成高效率飞跃式增长。下面我将通过表格的方式向大家展示江西省农业农村经济发展的直接影响。

 

  表3-1农林牧渔业产值单位:元

 

  年份农林牧渔业总产值农业产值林业产值牧业产值渔业产值服务业产值农林牧渔业商品产值农林牧渔业商品率

 

  2013 25296890 10947155 2371398 7397614 3668736 911986 18416136 72.8

 

  2014 26701795 11708268 2550057 7489530 3966009 987930 19465609 72.9

 

  2015 28083704 13618493 2706821 6546549 4152149 1059812 20535252 73.1

 

  2016 30198718 14353075 2946136 7705092 4081116 1113299 21845218 72.3

 

  2017 30810051 14892890 296890 7096764 4530639 1204867 22288929 72.6

 

  以上数据来自江西统计年鉴,由表格的数据我们可以看出与2013年相比,2014年农林牧渔业总产值环比增长5.553%,其商品总产值环比增长5.819%。与2014年相比2015年农林牧渔业总产值环比增长5.175%,其商品总产值环比增长5.495%。与2015年相比2016年农林牧渔业总产值环比增长7.531%,其商品总产值环比增长6.379%。与2016年相比2017年农林牧渔业总产值环比增长1.627%,其商品总产值环比增长2.031%。由此我们可以看出江西省农村农业经济有着稳中向好的发展。

 

  四、江西省扶贫工作成效

 

  通过上文对宏观图表完成的论证,我们得出了农村普惠金融工作能够推动农业经济发展的结论,下面我们将用表格来展示普惠金融工作对精准扶贫的影响,我们先从农村扶贫对象分布情况来讨论。

 

  表4-1表4-2

 

  表4-3表4-4

 

  表4-5表4-6

 

  表4-7表4-8

 

  表4-9表4-10

 

  表4-11表4-12

 

  农村扶贫对象分布情况单位:人

 

  从上表我们可以直观看出因为精准扶贫政策的推行,江西省各地的贫困人数总体来说都是在减少的,足以说明自精准扶贫政策推行以来对贫困户的帮助。

 

  接下来,我们来讲为何普惠金融发展有利于精准扶贫的推行。

 

  资金支持中小家庭,农民和贫困群体,直接鼓励雇佣和企业家精神。银行等资金提供单位发放的一揽子金融产品和帮助,大多是投资帮助小规模商户经商,以消除农民生产问题和贫穷,明显影响就是对就业的促进和企业的创办。

 

  由特定金融机构推行的脱贫产品主要惯例是:一是提供生产生活保障信贷支持。帮助的目标是贫困家庭,城镇住户和脆弱农民。为保障贫困层的生产生活保障要求,对贫困层直接提供信贷;加强产业中心和政府诚信,向贫困阶层,移民家庭和其他农村家庭发放贷款,为退休养老金困难向社会保障局提供合作伙伴信贷等。第二是提供方便生活和商业的信用援助。根本的扶持目标是普通农民,营运农民或城镇住户,完成基金运用的高效,即对收益,方便和少量小额农民的"一次性信贷,定向贷款,周转使用"。少量农业贷款的特点;使用网络平台和商务平台自动向与城镇居民交易的农村家庭贷款。根本目标是达成普通农民、营运农民或城镇住户的小量资本需要。第三个任务是执行商业发展信用援助。信贷服务的目标大多是农村地区的小中型产业,农户和城市的小中型产业,以及完成资本和质押贷款不足的改善。和由金融和小中型企业担保基金设立的担保基金合作,引入国家支持保证信用商品,和工商方面为实现对商人的信用评级进行联手,为类似商人相互保险而开始的商业社团贷款;纳税担保贷款。

 

  第二,金融产品具有推广效应,对就业的帮助有着明显的效果。从理论上讲,金融开发使国家经济的相关变数发生变化,从而使雇用数量和结构发生变化,这就是金融开发的“间接雇用效果”。包容金融也有间接的促销效果。现代市场经济充足使用人力资源的时候,其他所有的非人力资源也高效地使用。国家整个经济的实际产量几乎等于或等于潜在的产量,经济生产状况是生产可能的,曲线的最大缺口,经济发展和经济增长处在经济周期的繁荣阶段。所以,要想尽可能多地雇用员工,因为这对经济发展是非常有成效的。小企业和小企业总是吸纳就业的主要力量,如果以雇佣为中心的效率性提高,资本投资增加,以雇佣为中心的效果就会增大,这也是金融援助实体经济所必需的措施。。

 

  五、江西省普惠金融工作成效

 

  到2018结束,整个江西省的小中型企业贷款与去年同期相比增加19.05%,比各个贷款增加的速度要高1.03个百分点。在国务院举行的经商环境大检查中,江西省荣获“信贷指标”全国第二的好成绩。2018年结束后,江西银保监局又与江西省各个地方的金融监察管理局一起制订了《江西银行保险业2019年普惠金融行动方案》,为2019年争取江西省小中型企业贷款预计增加487.88亿元,其中包含农业贷款增加576.89亿元。大力增加信贷发放能力,努力更新金融产品,使金融服务水平提高,达成自营、中小型、“三农”、攻坚脱贫等困难部分和各个流程的各个方面的金融需要,促进人民群众创业、创新进入新层次。

 

  在江西银保监局得到了解,2019年江西省在普惠金融这一领域也获得了不错效果。到2019年11月份,江西省小中型企业贷款的金额为4017.27亿元,与年初相比增加了18.99%,达到了2019年目标的131.38%,已经超量达成了2019年贷款要求。

 

  我们从江西银保监局了解到,在2019年江西银保监局订制了普惠金融工作的具体模式,清晰了人民要求和具体方案,给接下来普惠金融的工作指出了道路。2019年1月到9月,江西省给小中型企业贷出的金额贷款平均利率为6.49%,与2018年相比减少了0.48%。与此同时,金融机构一共撤回了收款方面133项,有98项减少了收款要求,为小中型企业减少了费用约26.58亿元。并且,小中型企业的贷款用户数上升很多,截至2019年11月底,江西省普惠型小中型企业的贷款数量已经有78.49万,与年初相比上升13.19万,普惠金融的影响力更加巨大。

 

  到2020年,具体到银行来说,邮储银行宜春市分行,自成立以来,结合地方特色,聚集特色产业,推出了“惠农油茶贷”“惠农毛竹贷”“惠农金果贷”“中药材流水贷”等极具风味的金融产品。针对目前春季农耕时间短的现象,宜春市分行就银担惠农贷、线上“极速贷”为主力军,尽可能的保证农民企业、农户的春耕活动的资金需要,给涉及农业的产业供给高质高效的金融服务。最近,为使受到困难的农户、与小中型企业面对的实际问题得到妥善回答,宜春市分行根据“特事特办、急事急办”的准则,结合了江西省的农业信贷担保公司,为疫情的控制和人民生活的保证造就了专门“绿色快速方案”,给大型农户提前做保证、有效降低进入标准和保证金率、使出款流程简洁等便捷操作,给这次疫情中受到经济不够的问题的大型农户和产业保证授信和用信的顺利使用。到2月底,宜春市分行的与农业有关贷金额超过73亿元,年净增1.23亿元,获贷的农户近2万;小中型企业贷金额过53亿元,年净增近3亿元,获得资金的农户也过8600户,在这之中小中型企业贷款金额超46亿元,与年初相比增加过3.4亿元,获贷的农户近8500户,由此可见普惠金融这一工作取得了重大反响。

 

  同样的,上饶银行也在做着普惠金融这一工作,多多发展针对小中型企业的金融要求,他们的产品、服务、科技都有着不小的完善,出现了小中型贷款人数和余额的两个都增加、小中型贷款的利率和不良贷款率两个一起下降的好势头,完美达成“两增两降”这一成果;帮助农村振兴和脱贫攻坚方面也有良好表现,普惠金融的与农民有关的贷款和金融精准扶贫的贷款金额有较大增长,普惠金融的各个方面达成皆位于江西省前列。就降低成本工作而言,上饶银行在不停探索。

 

  六、普惠金融与精准扶贫的关系

 

  在2020年这一新时期,实行普惠金融这一政策,是为了打赢扶贫攻坚战而进行的,同时这也是我们国家的金融机构以当前状况为基础发展普惠金融的全新探索。

 

  在积极拥护普及实惠的金融发展的时代,应该注意这种金融的效果。例如,如果脱贫工作从“洪涝”转移到“精准体现”,金融资本投资应以“精准”和“高效”为重点,不断改善资本使用效率。第二点,要把重点放在缓解小额金融贫困和提高资本效益的其他领域。

 

  精准的缓解贫困状况,反映和改善传统的缓解贫困状况,基于弱势群体的实际生产生活水平,作出正确的判断,并根据判断结果提供相应的缓解贫困的方法和方法。普惠金融是通过服务目标为收入并不高的群体供给小型资金的可持续金融服务,执行目标、开发方法及可持久的要求与目标贫困缓解的要求一致。

 

  第一,服务对象的一贯性。包容金融是一项以改善小企业,企业家,老年人,病残和城市低收入群体为重点的金融服务,用心指导财政资金向不富裕区域集聚,为不富裕农民,贫困地区和弱势群体提供更多的开发服务。能更好地实现从"给人鱼"到"给人鱼"的正确转变的机会和可能。

 

  第二,与传统的非传统的发展方式和政策属性不同,总括的金融向金融机构提供收费金融服务和市场营运,使其既能获得基本资金管理服务又能获得高级资金管理待遇。利益。从这一点看,完全反映现代缓解贫困概念的变化,保证财政缓解的效果,缓解财政贫困的"献血"与缓解财政贫困的"输血"之间有着很大的差异。

 

  第三,创新所要求的同一。只有做到创新普惠金融才可以得到良好的发展。鼓励金融服务机构通过创新服务概念提高知名度,履行社会使命,设定对贫困群体和贫困群体的财政支持,为脱贫致富作出贡献。

 

  第四,连续性需要事物保持同一,只有长此以往的持续下去,才可以做到真正的扶贫减贫。可持续是一揽子金融发展的本质要求。精准的脱贫模式所形成的长效机制与包容金融可持续发展的特性是一致的。

 

  全面促进包容金融和共同开发缓解目标贫困,推进目标贫困缓解的工作需要以下几个方面:一是正确管理,创新的扶贫开发机制;系统;三是精准的力量,高水平的财政支持项目;第四,正确的滴水灌溉,使农村普惠金融的产品和服务得到创新;五是正确桥梁建设和智力脱贫的落实;第六,对促进经济对生态环境建设的正确树立。在此基础上,实现小额金融,协同金融及其他金融脱贫模式有效组合,缓解金融家庭贫困,缓解产业贫困和基本脱贫有效组合;缓解贫困与缓解财政贫困的有效结合;创新传统金融和互联网金融创新,实现缓解贫困有效组合,促进统筹金融和目标扶贫共同开发

 

  发展普惠金融助力精准扶贫,,我们要坚守以人为本的原则,以全新的开发概念自觉引导包容金融体系的全面开发,解决一揽子金融开发问题,建立和改善一揽子金融体系,建立包括全面的、可持续的、相互支持和共享的、互联互通的网络和离线开发。包容金融体系将体现一般大众的共同开发,为促进共同繁荣和社会和谐提供包容金融



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